ביט לעסקים מול פייבוקס לעסקים: מה באמת ההבדל בגבייה

ביט לעסקים הוא השירות שמאפשר לעסק לקבל תשלום מלקוח שמשלם באפליקציית ביט, בלי שהלקוח מוסר פרטי כרטיס. העסק מתחבר דרך אחת מחברות הסליקה שאתר ביט מפרט, הכסף מגיע מהחברה הסולקת לחשבון הבנק של העסק, וכל עסקה נושאת עמלת סליקה. התקרה השנתית של ביט פרטי לא חלה עליו.

מול פייבוקס לעסקים, ההבדל אינו בחוויית הלקוח אלא במסלול הכסף. ביט לעסקים עובר דרך חברה סולקת, ולכן הכסף מגיע לחשבון הבנק של העסק ונושא עמלת סליקה כמו כרטיס אשראי. פייבוקס לעסקים מעביר את התשלום ליתרה בתוך האפליקציה, בנפרד מחשבון הבנק, ובתנאים שמפורסמים באתר - עד תקרה שנתית ללא עמלות סליקה, לעוסק פטור או מורשה בלבד.

מה ההבדל בין ביט לעסקים לביט פרטי?

ביט היא אפליקציה של בנק הפועלים שהושקה ב-2016, ובתחילת דרכה שימשה בעיקר להעברות בין אנשים פרטיים. על שימוש פרטי קיימת תקרה שנתית לקבלת כספים - 50,000 ש"ח, לפי הסקירה באתר Grow. במאי 2020 הושק שירות ביט לעסקים בשיתוף בין בנק הפועלים לחברת משולם - היום Grow - ובו שלושה הבדלים מבניים מהשימוש הפרטי:

1. רק הלקוח נדרש להשתמש באפליקציה. העסק מקבל את הכסף מהחברה הסולקת ישירות לחשבון הבנק.
2. השירות מתאפשר דרך חברה סולקת, ולכן הוא כרוך בעמלת סליקה, בדומה לכרטיסי אשראי וארנקים דיגיטליים.
3. התקרה השנתית שחלה על שימוש פרטי אינה חלה על המסלול העסקי.

הנקודה השלישית היא הסיבה שהשירות נוצר. עסק שגבה דרך ביט פרטי הגיע לתקרה ונעצר באמצע השנה; המסלול העסקי מסיר את המחסום ובתמורה מכניס את העסקה למסלול סליקה רגיל.

כמה עולה ביט לעסקים?

לביט לעסקים אין מחיר אחד, כי העמלה נקבעת בהסכם עם חברת הסליקה שדרכה מתחברים. אתר ביט מציין שההתקשרות היא "בכפוף למגבלות, תנאים ועלויות של כל חברה" ולא מפרסם מחיר, והסקירה באתר Grow מתארת עמלת סליקה בדומה לכרטיסי אשראי ומפנה למחירון של Grow. לכן השאלות שכדאי לשאול כל ספק הן: מה העמלה לעסקת ביט, האם יש חיוב חודשי על השירות, ומתי הכסף מופקד. פייבוקס לעסקים, לעומת זאת, מציין בדף העסקים שלו נכון לזמן הכתיבה קבלה של עד 100,000 ש"ח בשנה ללא עמלות, לעוסק פטור או מורשה בלבד.

איך פותחים ביט לעסקים?

1. בוחרים חברת סליקה מהרשימה באתר ביט לעסקים: Grow, גמא ניהול וסליקה, Keep, Upay, GiveBack, ישראל תורמת, ONE City, קארדקום או EasyCard.
2. פונים לחברה ישירות וחותמים מולה. התנאים, המגבלות והעלויות הם שלה.
3. עוברים את תהליך הזיהוי והאימות של החברה. לפי אתר ביט, קבלת כספים ללא מגבלת סכומים מותנית בו.
4. מפעילים את ביט כאמצעי תשלום בדף התשלום, באתר או באפליקציה, או משתמשים בבקשת תשלום טלפונית.
5. מגדירים איך מופק המסמך ללקוח מול כל תקבול - אתר ביט מזכיר שהעסק נדרש לפעול לפי הדין, כולל הפקת חשבונית מס.

מי שכבר סולק כרטיסי אשראי מתחיל מהשלב השני מול הספק הקיים: כשהספק מופיע ברשימה, ביט הוא בדרך כלל עוד אמצעי תשלום באותו מסוף ולא הסכם חדש.

מה פייבוקס לעסקים מציע, ומה התנאים

לפי דף העסקים של פייבוקס, המודל שונה בבסיסו:

התנאים המדויקים והתקרה מתפרסמים בדף העסקים של פייבוקס ויכולים להתעדכן, ולכן זו שורה שצריך לאמת מול הדף עצמו לפני שבונים עליה תהליך גבייה.

למי כל אחד מהם מתאים?

פייבוקס לעסקים מתאים כשהתמונה נראית כך: עוסק פטור או מורשה, מחזור גבייה שנתי מתחת לתקרה, קהל פרטי שממילא משתמש באפליקציה, ורצון להפריד את כספי העסק מחשבון הפרטי. מדריך יוגה, מטפל, ספר, מורה פרטי - שם המודל עובד היטב, וגם התזכורת בלחיצה חוסכת שיחות לא נעימות.

ביט לעסקים מתאים כשהתמונה נראית כך: מחזור גבייה שעובר תקרה, חברה בע"מ, צורך שהכסף ייכנס לחשבון הבנק העסקי בלי משיכה ידנית, או רצון שביט יהיה עוד אמצעי תשלום בדף סליקה שכבר קיים לצד כרטיס וארנקים. מי שכבר סולק אשראי, מוסיף ביט למסלול הקיים ולא בונה מסלול חדש.

שניהם יחד הוא מצב סביר בעסק קטן: פייבוקס לתשלומים אישיים וקטנים, וסליקה מלאה עם ביט לעסקים לכל השאר. המחיר הוא שתי התאמות בסוף החודש במקום אחת, וזה מה שצריך לשקול.

מה זה עושה להנהלת החשבונות?

זו השאלה שנשכחת, והיא זו שיוצרת עבודה. הפרדה בין מסלולים היא גם הפרדה בין דוחות:

• ביט לעסקים מגיע בדוח הסליקה, ולכן הוא מתאים לדוח הבנק כמו עסקה רגילה. ההתאמה זהה לזו של כרטיס אשראי.
• פייבוקס לעסקים יוצר שכבה נוספת: תקבול נכנס ליתרה, ורק אחר כך נמשך לבנק. משמע שני רישומים נפרדים - התקבול והמשיכה - ופער זמן ביניהם.
• בשני המסלולים, המסמך ללקוח הוא באחריותכם. קבלת תשלום אינה חשבונית, וצריך שהמסמך ייווצר מול העסקה.
• אם נמשך כסף מהיתרה ישירות לספק, זו הוצאה שצריכה תיעוד. יתרה שמשמשת גם לקבלה וגם לתשלום דורשת סדר, בדיוק כמו קופה קטנה.

על חיבור הזרימה הזו למסמכים כתבנו באוטומציה של תשלום לחשבונית בישראל, והאפשרויות להתאמה מול הבנק מפורטות באפשרויות התאמה של תנועות אשראי.

מה לבדוק לפני שאפליקציה היא ערוץ הגבייה היחיד

שני השירותים נוחים, ובשניהם יש הנחה סמויה: שהלקוח מותקן ורשום. לפני שמוותרים על ערוץ נוסף, כדאי לעבור על הרשימה הזו:

• לקוח בלי האפליקציה. מה החלופה באותו רגע, בעסק, כשהלקוח מול העיניים. עסק בלי תשובה לשאלה הזו מאבד את התשלום או דוחה אותו.
• הגעה לתקרה באמצע השנה. במסלול עם תקרה שנתית, צריך לדעת מראש מה קורה ביום שאחרי - ורצוי שהמסלול החלופי יהיה פתוח מראש ולא ייבנה בלחץ.
• מחלוקת על תשלום. בררו מה מסלול הבירור, מי מטפל בו, ומה אתם צריכים להציג כדי להוכיח שהעסקה בוצעה.
• תשלומים. קהל ישראלי מבקש לפרוס. בררו בכל ערוץ אם ומה נתמך, כי זו סיבה נפוצה לנטישת תשלום.
• המסמך ללקוח. בשני המסלולים המסמך נוצר אצלכם. ודאו שהוא מופק אוטומטית מול התקבול ולא ידנית בסוף היום.
• מי בעל החשבון. יתרה או חשבון שרשומים על אדם ולא על העסק יוצרים בלבול בהנהלת החשבונות, ולפעמים בעיה בעת מכירה או סגירה של העסק.

השורה השנייה היא זו שמפילה עסקים צומחים. עסק שגדל מגיע לתקרה בדיוק בתקופה החזקה שלו, וזה הזמן הגרוע ביותר לפתוח מסלול סליקה חדש מאפס.

מקורות

• PayBox לעסקים - קבלת תשלומים וסליקה, דף העסקים הרשמי
• bit לעסקים ולארגונים - הדף הרשמי של ביט
• ביט לעסקים - סקירת השירות באתר Grow
• שב"א - תשתית סליקת האשראי בישראל